Lån uden sikkerhed

Forskellige mennesker har forskellige behov, forskellige ønsker og forskellige muligheder. Dette gælder ikke mindst, når vi taler økonomi. Men hvordan sammenligner man forskellige lån og banker, så man finder det, der er rigtigt for ens økonomi?
Det, du først og fremmest skal gøre op med dig selv, er, hvad du forventer af din bank? Det er umuligt at sammenligne forskellige banker, når det ikke er de samme områder, du kigger på – og mens den ene bank kan tilbyde og ligger vægt på det ene, kan den anden bank tilbyde det præcist modsatte. Du skal således gøre op med dig selv, om du prioriterer at spare penge, eller du ønsker et forhold til din bank. Det vil sige, at du i princippet skal vælge, om du ønsker at besøge din lokale bankfilial på vej hjem fra arbejde og kende navnene på din bankrådgivers børn, eller om du ønsker en internetbank med ingen personlig kontakt men til gengæld heller ingen gebyrer?
En anden overvejelser er i den forbindelse, om du foretrækker at være helkunde, (også kaldet stjerne -eller pluskunde)med både lønkonto, boliglån, opsparingskonto og billån samlet i samme bank, eller om du er mere til at shoppe rundt blandt forskellige banker og finansieringsselskaber og dermed have boliglån i en bank og lønkonto i en anden, afhængig af hvor du opnår de bedste vilkår. Det er en personlig vurdering om man foretrækker den ene eller den anden løsning, og der er fordele og ulemper ved begge. Ofte vælger bankerne nemlig at give sine stjerne – eller pluskunder, som navnet lægger op til, en bedre pris end kunder med få aktiviteter i banken. Til gengæld er banken næppe stærk på alle områder og kan altså ikke tilbyde markedets bedste pris på samtlige produkter. Desuden er din bankrådgiver ansat som sælger i banken, og i mange tilfælde får bankrådgiveren en provision, for de produkter han eller hun sælger, hvilket også skal tages med i overvejelserne. Den modsatte løsning er til gengæld tidskrævende, og det kan som sagt være svært at opnå de samme fordele som en helkunde. Desuden er der ingen fast bankrådgiver, som har et absolut overblik over din økonomi, så det skal du altså selv have – igen: en fordel for nogle og en ulempe for andre.
Når du først har taget stilling til, hvad du forventer af din bank, kan du begynde at sammenligne de forskellige bankers tilbud. På pengepriser.dk giver finansrådet og forbrugerrådet dig en oversigt over pengeinstitutternes priser, og du kan på den måde sammenligne prisen på lønkonto, børneopsparing, forbrugslån osv. Der er ingen, der siger, at du skal vælge den absolutte billigste bank, du kan finde. Du skal netop overveje, hvor mange filialer banken har, om der ligger en i nærheden af dig, og om du overhovedet vil have en bank i dit lokalområde. Men under alle omstændigheder er det en stor fordel at kende prisen på diverse gebyrer og omkostninger for de billigste banker og så forhandle med sin egen bank ud fra dette. En god ide er også at besøge finansbankens hjemmeside, finansbanken.dk og på den måde følge med i hvad den officielle rentesats ligger på. På den måde er du godt rustet til et møde med banken og forhandling af rente.
Skal du optage lån, er ÅOP et godt redskab til sammenligning. ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og indbefatter altså alle omkostninger der er forbundet med at optaget et givent lån. Stiftelsesomkostninger, gebyrer og andre omkostninger fordeles ud på lånets løbetid, hvorefter procenten udregnes. Ofte vælger folk det lån, der tilbyder den laveste rente, og tænker ikke på de øvrige omkostninger, som typisk er høje, når renten på lånet er lav – og omvendt. Derfor giver ÅOP, som lovpligtigt skal oplyses, et overblik over den reelle pris på lånet.
Rigtig mange mennesker har haft den samme bank det meste af deres liv og stiller således ikke spørgsmålstegn ved bankens priser og lånetibud. Der kan imidlertid være rigtig mange penge at spare, og ofte er det eneste, det kræver en underskrift. Det behøver altså ikke at være besværligt at skifte bank. Er du glad for din bank, kan du jo også nøjes med at høre på priser og renter, og se om der kan være en besparelse at hente.