Lån uden sikkerhed

Leder du efter bolig og overvejer du selv at investere i murstenene? så læs med her om dine muligheder i forbindelse med bolig-finansiering. 

Når du skal låne penge til køb af bolig, er den største fordel at du gennem pant boligen kan stille sikkerhed for lånet. Det betyder for udlåner, at chancerne for at lånet bliver indfriet bliver væsentlig større. Udlåner kan nemlig sælge boligen i det tilfælde at det ikke kan betales og på den måde sikre sin investering. For dig som låntager betyder dette, at du slipper med en lavere rente, end det ville være tilfældet med lån uden sikkerhed. Udbyderen behøver nemlig ikke kompensere for nogen risiko gennem høje renter.  

Men selvfølgelig afhænger prisen på dit lån først og fremmest af, hvilken låntype der passer bedst til din økonomi.
Dine primære valgmuligheder lyder, hvorvidt du ønsker et fastforrentet lån eller et lån med variabel rente, også kaldet rentetilpasning. Med et fastforrentet lån sikrer du at du gennem hele lånets løbetid betaler den samme rente. Ved lånets oprettelse ligger din rente derfor et godt stykke over markedsrenten, da udlåner sikrer sig at markedsrenten kan stige uden af den grund i første omgang at tabe penge. Skulle renten imidlertid falde er det dig som låntager, der ”taber” penge, forstået på den måde at du betaler mere i rente end udlåner.
Med en variabel rente nyder du imidlertid godt af disse rentefald. Din ydelse bliver mindre og du får flere penge til dig selv – i hvert fald indtil renten stiger. I dette tilfælde stiger din ydelse nemlig tilsvarende og det kan gå hen og blive et rigtig dyrt lån.
En måde at sikre mod for høje rentestigninger er med et såkaldt renteloft. Her betaler du en præmie som sikrer at du ikke betaler mere end en vis procent i rente på trods af at markedsrenten ligger højere.

Den mest populære form for bolig-finansiering er realkreditlånet. Vilkårene for dette lån lyder at du kan låne 80 % af din boligs købsværdi gennem kreditforeningen. De resterende 20 % kan du ideelt set selv lægge som kontant udbetaling, eller du kan låne pengene i banken. Løbetiden kan strække sig over maks 30 år og du kan opnå op til 10 års afdragsfrihed. Læs meget mere om realkreditlån her på sitet.
Et nyere lånetilbud som skal ses som et alternativ til det velkendte realkreditlån, er det såkaldte SDO-lån. SDO lånet fungerer i princippet på samme måde som det traditionelle realkreditlån, men adskiller sig herfra på væsentlige punkter. SDO lånet kan du optage hos kreditforeningen men også banken kan tilbyde denne form for lån. Valgfriheden er den afgørende for dette lån og det er op til dig og din økonomi at vurdere hvor lang løbetid og afdragsfrihed du ønsker. Renten bliver fastsat ud fra en kreditvurdering, på samme måde som et almindeligt banklån. Du kan læse meget mere om SDO lån her på sitet.

En vigtig ting at huske, når du overvejer bolig-finansiering, er, at den finansiering du vælger, ikke kun skal passe til din økonomi her og nu. Det er vigtigt også at overveje hvordan lånet ser ud, når det er afviklet. Hvor meget har du rent faktisk betalt gennem hele lånets løbetid? Og ville det evt. være en ide at betale en højere ydelse her og nu for på den måde at reducere dette beløb? Måske er økonomien stram, og en lav ydelse derfor nødvendig for at få hverdagen til at hænge sammen, men så længe man er klar over hvilke konsekvenser det ene eller andet valg fører med sig, kan man løbende vurdere sin situation og omlægge sit lån i tilfælde af fremgang i økonomien eller andre ændringer i ens situation. Det handler kort sagt om, at være bevidst omkring fordele og ulemper ved den finansiering, du vælger. Det kræver en del at få styr på lånemarkedets mange tilbud og muligheder, men et boligkøb er en stor beslutning, som du forhåbentlig skal leve med i mange år. Og lige så vigtigt som det er at finde den rette bolig, lige så vigtigt er det altså at finde den rette finansieringsløsning.